Tasas y plazos más comunes en préstamos personales en Argentina
Al momento de solicitar un préstamo, dos factores clave determinan cuánto terminarás pagando: la tasa de interés y el plazo de devolución. Entender cómo funcionan te permitirá elegir la mejor opción según tus ingresos y necesidades financieras. A continuación, te explicamos cuáles son las tasas y plazos más comunes en préstamos personales en Argentina.
¿Qué es la tasa de interés en un préstamo personal?
La tasa de interés es el costo que pagás por usar el dinero prestado. Se expresa en forma anual (TNA – Tasa Nominal Anual) y se suma al monto solicitado.
Además de la tasa, siempre debés revisar el Costo Financiero Total (CFT), que incluye impuestos y comisiones.
Tasas promedio ofrecidas por bancos y fintechs
- Bancos públicos: tasas más bajas, aunque con requisitos más estrictos.
- Bancos privados: tasas intermedias, flexibles para clientes con buen historial.
- Financieras y fintechs: suelen aplicar tasas más altas, pero con aprobación más rápida y menos papeles.
👉 Las fintech son una opción accesible para quienes no califican en la banca tradicional, aunque implican un costo mayor.
Plazos mínimos y máximos habituales
- Corto plazo: entre 12 y 24 meses.
- Mediano plazo: entre 24 y 48 meses.
- Largo plazo: hasta 60 meses o más, según la entidad.
Cuanto más largo sea el plazo, más baja será la cuota mensual, pero mayor el costo final del préstamo.
Cómo elegir entre tasa fija y variable
- Tasa fija: la cuota no cambia durante todo el crédito. Brinda seguridad y previsibilidad.
- Tasa variable: se ajusta según índices económicos (inflación, referencia bancaria). Puede ser más baja al inicio, pero aumenta el riesgo de cuotas más altas a futuro.
Factores que modifican la tasa final
- Tu historial crediticio (score en Veraz u otros burós).
- El monto y plazo solicitado.
- La política de riesgo de cada banco o fintech.
- Promociones o convenios especiales con comercios o empresas.
Ejemplo comparativo de plazos y costos
Si pedís un préstamo de $200.000:
- A 24 meses con tasa fija, la cuota es más alta pero el costo total es menor.
- A 48 meses con tasa variable, la cuota es más baja al inicio, pero el costo final puede aumentar con los ajustes.
Esto muestra que no siempre la cuota más baja es la mejor opción, ya que puede encarecer el préstamo a largo plazo.
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