Tasas y plazos en créditos personales: cómo elegir la mejor opción
Cuando solicitás un préstamo, no solo importa el monto que te van a otorgar, sino también las tasas de interés y los plazos de devolución. Estos dos factores determinan cuánto terminarás pagando y si el crédito se adapta a tu capacidad financiera. En esta guía te explicamos todo lo que necesitás saber sobre tasas y plazos en créditos personales para elegir la opción más conveniente.
Qué tasa de interés aplican los créditos personales
Las tasas varían según la entidad y tu perfil crediticio, pero en general:
- Bancos públicos: ofrecen tasas más bajas, aunque con más requisitos.
- Bancos privados: tasas intermedias, con mayor flexibilidad.
- Financieras y fintechs: tasas más altas, pero con aprobación más rápida.
👉 Siempre revisá el Costo Financiero Total (CFT), que incluye impuestos y comisiones adicionales.
Diferencia entre tasa fija y tasa variable
- Tasa fija: la cuota se mantiene igual durante todo el plazo. Brinda seguridad y previsibilidad.
- Tasa variable: cambia según índices económicos (como inflación o tasas de referencia). Puede ser más baja al inicio, pero con riesgo de aumentos.
Plazos comunes en los créditos personales
- Corto plazo: entre 12 y 24 meses. Cuotas más altas, pero menor costo total.
- Mediano plazo: entre 24 y 48 meses. Un equilibrio entre cuota y costo.
- Largo plazo: de 48 a 60 meses o más. Cuotas más bajas, pero pagás más intereses acumulados.
Cómo calcular la cuota mensual antes de pedir el crédito
La cuota depende de:
- Monto solicitado.
- Tasa de interés aplicada.
- Plazo elegido.
👉 Fórmula básica: Cuota = (Monto x Tasa) / Número de cuotas, ajustada según sistema de amortización (francés o alemán).
Ejemplo de simulación de tasas y plazos
Si pedís $200.000 a 24 meses:
- Con tasa fija del 90% TNA, pagarías cuotas de alrededor de $19.000.
- Si lo extendés a 48 meses, la cuota baja a unos $12.000, pero el costo final total es mayor.
Esto muestra que un plazo más largo alivia la cuota mensual, pero encarece el crédito.
Consejos para comparar opciones y elegir la más conveniente
- Compará siempre el CFT y no solo la tasa nominal.
- Elegí un plazo que te permita pagar sin comprometer más del 30% de tus ingresos mensuales.
- Usá simuladores online de bancos y fintechs para ver distintas alternativas.
- Considerá pagar en menor plazo si tenés ingresos estables, para reducir intereses.
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