Costos ocultos en préstamos hipotecarios – Lo que debes saber
Un préstamo hipotecario puede ser la llave para acceder a tu vivienda propia, pero también implica gastos que no siempre aparecen en la publicidad inicial. Más allá de la tasa de interés, existen costos ocultos que pueden encarecer significativamente la operación si no los tenés en cuenta desde el principio. En esta guía te mostramos los principales y cómo calcular el verdadero costo financiero.
Gastos de escribanía y registro de la propiedad
Al firmar la hipoteca, se deben cubrir:
- Honorarios de escribano: pueden representar entre el 1% y 2% del valor del inmueble.
- Gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad: necesarios para formalizar la garantía hipotecaria.
👉 Estos costos se abonan por única vez, pero suelen ser elevados.
Seguros obligatorios vinculados a la hipoteca
Los bancos suelen exigir la contratación de seguros adicionales:
- Seguro de vida o deudor: cubre el saldo en caso de fallecimiento del titular.
- Seguro de incendio o daños al inmueble: obligatorio mientras dure la hipoteca.
👉 Aunque necesarios, encarecen la cuota mensual y deben sumarse al cálculo real.
Comisiones bancarias poco visibles
Algunas entidades incluyen cargos que no siempre se destacan al inicio:
- Comisión de otorgamiento: por la gestión del crédito.
- Gastos administrativos mensuales: por mantenimiento de cuenta.
- Comisión por gestión de pagos o seguros asociados.
👉 Es importante exigir el detalle completo antes de firmar.
Costos por cancelación anticipada
Si querés cancelar el préstamo antes del plazo acordado:
- Pueden aplicarse penalidades o comisiones.
- No todos los bancos ofrecen la opción de cancelación parcial sin cargo.
- Conviene leer la letra chica para saber si la entidad permite amortizaciones extraordinarias sin costo.
Impuestos asociados a la operación
- Impuesto a los sellos: varía según la provincia, pero suele rondar entre 1% y 1,5% del monto del crédito.
- Gastos notariales adicionales: como certificados catastrales o informes de dominio.
Estos impuestos no se publicitan en las tasas de interés, pero impactan en el valor final.
Cómo calcular el costo total financiero real (CFT)
El Costo Financiero Total (CFT) refleja el costo real del crédito, incluyendo:
- Tasa de interés.
- Seguros.
- Comisiones.
- Gastos administrativos.
- Impuestos asociados.
👉 Antes de firmar, pedí siempre una simulación oficial del CFT para conocer el verdadero impacto de la hipoteca en tus finanzas.
✅ Conclusión
Los costos ocultos en préstamos hipotecarios pueden representar una diferencia significativa entre lo que pensabas pagar y lo que realmente terminás abonando. Revisar cada gasto adicional, exigir el detalle del CFT y planificar con anticipación son pasos clave para evitar sorpresas desagradables.
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